人大代表汪春兰:让每个孩子都有一份大病保险!你家孩子有吗?

作者:马杰颖
原国家卫生部就已公布数据:人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。当前,重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上,还不包括康复费和误工费用。

全国人大代表、安徽医科大学第一附属医院教授汪春兰曾经为全国3亿儿童发声,“让每个孩子都有一份大病保险!”

医生的忠告:你的第一份保险必须要买重疾险,保额不能低于50万!

对于大病保险制度,国家卫生计生委主任李斌这样介绍:

大病保险是在基本医疗保障的基础上,对大病患者的高额费用给予进一步保障,防止家庭因病出现灾难性支出。

我们从2012年启动这项试点,现已全面推开。去年,大病保险已覆盖10亿多城乡居民,当年累计赔付资金已超300亿元。大病患者住院费用实际报销的比例,全国平均是70%左右,有的省更高一些,像青海等地达到了80%,受益的人群达1010万人次。

通过大病保险的实施,一些家庭患大病的负担明显减轻了。比如像白血病儿童,有的费用还是很高的。通过大病保险报销之后,这个负担就明显减轻了。

2017年春节开始,一则以保险扶贫的真实案例拍摄制作的公益宣传片更在央视热播:

远离贫困,从一份保障开始(关爱篇)

因患白血病,小女孩骨髓移植手术费用超过100万元,而基本医保报销限额仅10万元,原本就不富裕的家庭只能眼睁睁地看着孩子被病痛所折磨。就在大家一筹莫展之际,这个不幸的家庭终于迎来了希望的曙光,得益于大病保险,孩子有救了,这个家保住了!

但,即便如此,作为保险代理人,我想说:社保、大病保险之外,最好补充一份重疾险!

家长为什么要给孩子买保险?

相信很多人仍有这样的感受:越来越多的大病众筹出现在朋友圈,筹款金额从几万到几百万不等。这很容易让人疑惑,这些大病患者及其家属为何选择这种方式募捐治病?是医保报销不了?还是报销额度有限?还是报销滞后?他们究竟需要多少钱?如果医保真能报销到80%,这些轻松筹的提起是否还有必要?如果不能,人们为何不率先使用商保而是直接向社会大众伸手?

01首先,我们来看一旦重病后,患儿家庭的负担,以高发的白血病为例:

庄龙章是福建泉州人,2012年12月,他的儿子庄煜铭确诊为简称“急淋标危”的急性淋巴细胞白血病L1型,这种疾病5年无病生存率达70%-80%以上。这意味着如果5年内不复发,基本可以视为已经治愈。

较高无病生存率给了庄龙章信心,他开始带儿子在福建医科大学附属协和医院求医。

庄煜铭的治疗费用主要由诊疗服务、抗菌药、其他用药、化疗药物、检查、血液等部分组成。庄龙章表示,其中抗菌药、化疗药和输血费用是“大头”。

由于会产生一定的耐药性,用于庄煜铭的抗菌药随着病程改变。从一开始的头孢变成后来的舒普深、万古霉素、伏立康搓,药品价格也逐渐攀升。

庄煜铭使用的头孢市价在10-30元/盒之间,舒普深则在100元/盒左右,万古霉素约为200元/盒。后来换到每天至少1粒的伏立康唑,8粒一盒的国产药,售价在350元到500元之间,平均下来1粒大约50元,进口的伏立康唑售价为1粒300元。

庄煜铭另外还使用化疗药培门冬酶,大约4000元/支,整个治疗过程使用了3支。而血浆和血小板在不同的疗程使用量不同。庄龙章表示,平均下来每个疗程需要输3-5次,次均费用大概在1400元到1500元之间。

过去的4年中,在医院产生的治疗总费用不低于25万元。“这还不包括院外的药品费用。”庄龙章表示,当用于治疗的抗感染类药物在医院断供时,他就必须到药店买药。

此外,庄煜铭还注射了一种叫丙种球蛋白的药物,这种药物被用于增强病患的抵抗力,防止感染。庄龙章表示,医院没有这种药,必须去药店购买。庄煜铭一共用了约100支,每支580元。

超过25万元的院内治疗费用和院外费用,庄龙章一共得到了8万多元的报销。

因为“报销的前提是‘政策范围内’”,在医院产生的治疗费用中,血液费用、化疗药培门冬酶都不在目录内,因此无法报销。而在药店产生的费用,也不在政策范围内。

02其次,每个人都有重疾风险,为什么不早些买商业保险?

早在2008年6月,原国家卫生部就已公布数据:人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。当前,重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上,还不包括康复费和误工费用。

即便是所谓的“中产”家庭,在重大疾病或者慢性病的长期消耗下,经济能力也会显得脆弱不堪。比如家中有一个白血病患儿,除了高额的医疗费用,脱产照顾导致的误工、求医期间较高的生活费用支出都有可能拖垮一个家庭。

试想一下,假如未来某一天我们需要50万医疗费,有以下三种方式准备这笔钱,你会选哪一种?

A、一次在银行存够50万现金,准备健康基金。(定额存)

B、每年存入银行2万,必须坚持存够25年以后才可以生病。(分期存)

C、每年强制储蓄1万元,存20年、20万,且即便只存一次,只要保险生效,就可在需要时拥有50万,后期也不用再存。(保险存)

毫无疑问,就和投资理财一样,我们大家都希望用最小的成本来获得最大的收益,并且在疾病面前,这笔钱一定要第一时间拿到手!

并且,商业重疾险主要根据性别、年龄、保额、保障范围定价。同等保障标准下,由于患大病风险不同,男性大病险保费比女性高出10%到20%。儿童保费仅约为成人一半,保障期限则更长。

总之一句话:每个孩子的成长过程中,都可能有风有雨有泥泞,但作为家长,我们是否早已准备好风衣、雨伞及胶靴?“父母之爱子,则为之计深远”!何不从现在起,就为他/她在保险公司备足健康基金,毕竟没有哪个国家能够将疾病需要的高端药物百分之百地纳入社保,不要把所有的疾病风险都压在社保上!

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